Финансовая грамотность

Как учить обращению с деньгами в разном возрасте

Поскольку развитие детей происходит постепенно и на каждом возрастном этапе необходимы свои меры и способы обучения, рассмотрим несколько периодов:

Дошкольный возраст (3–7 лет)

Отличать потребности от желаний

1. Поиграйте в «Хочу и надо». Суть игры в том, чтобы отличать то, что хочется, от того, что необходимо сделать. Задавайте вопросы в духе: «Поужинать — это хочу или надо?» Можете играть в эту игру каждый раз, когда ребёнок попросит о чём-нибудь: включить мультик, пойти гулять.
2. Поиграйте в «Сейчас меньше или потом больше». Когда ребёнок попросит что-то в магазине, попробуйте предложить ему выбор: купить сейчас маленькую игрушку или конфетку или подождать до завтра или до выходных и получить что-то более желанное и ценное. Если ребёнок согласится, всегда держите обещание.

Тратить деньги с умом

1. Покажите ребёнку, что можно копить на какие-то удовольствия. Например, вы можете несколько дней давать ему по несколько рублей, а когда накопится нужная сумма, пойти в магазин и вместе купить то, что он захочет.
2. Когда вы расплачиваетесь картой, в том числе и кредитной, обязательно говорите ребёнку, на что вы тратите деньги. Он должен знать, что вы расплачиваетесь деньгами за всё, что покупаете, а не используете какую-то волшебную субстанцию, которая берётся ниоткуда, поэтому не имеет ценности.

Младший школьный возраст (7–11 лет)

Отличать потребности от желаний

1. Предоставьте ребёнку выбор. Например, предложите покупать мороженое три дня в неделю или одну большую игрушку в конце недели.
2. Пусть ребёнок принимает участие в решении о крупном приобретении. Позовите его, когда будете обсуждать крупные семейные покупки.
3. Научите вкладывать деньги. В подарок, какое-то доброе дело и т.д. Например, предлагайте отдать из своих карманных или подаренных средств некую сумму на общую поездку, подарок бабушке, покупку телевизора. Ребёнок будет ощущать свою значимость.

Тратить деньги с умом

1. Сравнивайте цены одних и тех же продуктов в магазине, прежде чем купить их.
2. Создайте правила для накоплений.
3. Создайте ребёнку счёт или карту. Сейчас некоторые банки предоставляют возможность открыть карту для детей от шести лет.

Подростковый возраст (11–14 лет)

Отличать потребности от желаний

1. Прежде чем покупать что-то, научите ребёнка искать информацию о товаре в Сети: читать отзывы, искать аналоги и т.д.
2. Поговорите о сбережениях на чёрный день. Объясните ребёнку, что в жизни бывают ситуации, когда могут срочно понадобиться деньги. На такой случай нужно откладывать резерв. Предложите ему самостоятельно придумать несколько таких ситуаций, которые могут произойти в его жизни.

Тратить деньги с умом

1. Объясните разницу между рекламой и обзором. Можете сыграть с ребёнком в игру «Отличи рекламную статью от нерекламного обзора, основанного на личном опыте».
2. Научите ребёнка пользоваться наличными деньгами. Люди тратят в два раза больше, если используют кредитную карту вместо наличных.
3. Объясните ребёнку разницу между покупкой на свои деньги и покупкой в кредит. Расскажите, сколько процентов ему придётся заплатить банку и во сколько в итоге обойдётся та же самая вещь. Объясните опасность невыгодных кредитов.

Отличать потребности от желаний

1. Расскажите о правиле 24 часов. Научите ребёнка перед принятием решения о крупной покупке подождать 24 часа.
2. Обсуждайте причины, по которым он хочет купить что-то дорогое. Спросите, почему он хочет это купить, считает ли он, что дорогие покупки сделают его счастливым.
3. Научите ребёнка расставлять приоритеты. Объясните ему, почему нужно уделять время учёбе, спорту, внеклассным занятиям, даже если приходится жертвовать развлечениями. Умение расставлять приоритеты поможет управлять деньгами в будущем.

Тратить деньги с умом

1. Научите ребёнка планировать бюджет. Вместе составьте бюджет на месяц, а в конце срока проверьте, совпадают ли планы с реальностью.
2. 2.Расскажите о займах. Ваш ребёнок может впервые столкнуться с желанием занять денег или дать взаймы друзьям. Расскажите, как долги могут разрушать дружбу, когда стоит дать взаймы и как отказать, чтобы сохранить хорошие отношения.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время

Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются

Cтатистика На весь экран

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий ГераськинЕвгений Буянов

Происхождение денег в России

Чтобы объяснить происхождение денег в России, нужно начать с самого начала.

Как только возникли первые древнерусские поселения в конце 8 — начале 9 века, на их территориях появились и иностранные монеты.

Прежде всего, это, конечно же, куфические серебряные монеты, которые назывались дирхамами. Мусульманские купцы с Ближнего Востока и из Средней Азии, а также их торговые партнеры из Хазарского каганата завозили их в больших количествах.

Дирхамы стали пользоваться большой популярностью в Древней Руси. Их использовали не только как платежное средство, но носили как украшения и даже переплавляли.

Тесные связи с Византией поспособствовали знакомству населения Руси с солидами (золотыми монетами), милиарисиями (серебряными монетами), фоллисами (медными монетами). Во второй половине 10 века из стран Западной Европы начали поступать серебряные денарии.

Первые русские монеты появились при князе Владимире Святославиче и получили названия златников и сребреников. В качестве прототипа для них послужили солиды из Византии. Но в дальнейшем чеканка златников прекратилась, а выпуск сребреников продолжился.

В 11 веке на Русь перестали поступать куфические дирхамы. Западноевропейские и византийские монеты продолжали использоваться в течение столетия, хотя их приток сокращался.

С 12 века широкое хождение монет прекратилось. Чтобы и дальше получалось проводить торговые операции, выплачивать дань, совершать вклады в церкви и монастыри, начали использовать серебряные слитки весом до 200 граммов.

В 12–13 веках их называли гривнами серебра.

С 14 века они стали называться рублями, а их половинки – полтинами.

Из-за соседства с владениями Золотой Орды с середины 14 века в русских землях стали использоваться золотоордынские серебряные монеты, которые назывались дангами. Но, тем не менее, до середины 15 века по-прежнему использовали рубли (серебряные слитки) для крупных покупок и платежей.

Как правило, это были гривны новгородские и их половинки (полтины).

Первая чеканка именных денег великого князя Дмитрия Донского начала производиться в Московском княжестве в 1374-1380 годах. На них был изображен человек с саблей и топором или петухом на лицевой стороне и титулом и именем золотоордынского хана Узбека на оборотной.

Денежная система России и ее развитие в 16-17 вв. была создана при Елене Глинской. До реформы население использовало любые деньги, чаще всего серебряные. Это влекло за собой неудобства, которые перерастали в подделку денег.

Отсюда и пошел обычай пробовать слитки на зуб. Если монета была изготовлена из чистого золота или серебра, на ней легко появлялись вмятины после укуса. Но в 17 веке слитки все чаще делали из меди, поэтому дефектов было все меньше.

В 1534 г. по приказу матери Ивана Грозного были установлены четкие образцы и правила чеканки:

• мелкая серебряная деньга отливалась с изображением всадника с мечом и называлась мечевой, а на более крупных монетах он был с копьем в руках;
• появились половинки копеек, их называли полушками.

1 копейка имела неправильную форму, но при этом дефект абсолютно не мешал ее использованию. К тому же в истории русской монеты термин «копейка» закрепился навсегда.

Задумка о введении бумажных денег появилась еще при царствовании Елизаветы Петровны, но все-таки первые ассигнации появились только при Екатерине II, когда по Манифесту 29 декабря 1768 года для размена ассигнаций учреждался специальный банк с отделениями в Санкт-Петербурге и Москве.

Ассигнация должна была стать заменой тяжелым медным монетам. Это поспособствовало бы более легкой перевозке денег. Кроме того запасов серебряных рудников не хватало, чтобы обеспечить необходимые объемы серебряной монеты.

Бумажные деньги обращались наравне с монетой. Их должны были принимать во все государственные сборы. Вывозить ассигнации за границу и ввозить их обратно запрещалось.

Печатали бумажные деньги в Особой экспедиции при Сенате. Существовало четыре номинала ассигнаций – 100, 75, 50, 25 рублей. Однако очень быстро «умельцы» научились переделывать 25 рублевые ассигнации в 75 рублевые. Поэтому вскоре пришлось отказаться от их печатания.

Что будет с курсом рубля до конца 2020 года?

В период экономического кризиса прогнозировать курс рубля на будущие полгода и необходимость печати новых купюр сложно. В период пандемии 2020 года рублей у россиян стало меньше, а курс национальной валюты существенно снизился.

На рубль давит множество негативных факторов:

• рекордно низкие цены на нефть;
• упадок, кризис экономики;
• минимальные доходы населения;
• падение спроса на товары, услуги.

Возможно, к концу 2020 года национальная валюта переживет очередной обвал относительно доллара и евро. Но в любом ее курс зависит от состояния платежного баланса государства. А на него влияют другие факторы:

• внутренняя и внешняя торговля;
• трансграничные платежи – процесс перечисления зарплат, дивидендов, процентов.

Движение всех капиталов отражается в финансовом счете. В РФ ключевым является фактор текущего счета торгового баланса и прочих аналогичных: на нефть устанавливается высокая цена, это создает положительное сальдо, а оно укрепляет рубль.

Сейчас цены на нефть упали до предела, поэтому наблюдается ослабление национальной валюты страны. Чтобы не останавливать добычу нефти, владельцы вышек, компаний вынуждены продавать ресурс по смешным ценам.

К примеру, в 2018 году 1 баррель нефти стоил $71,5, в 2019 цена снизилась на 11,2% – до $65,5, а в середине 2020 и того меньше – до $42,4.

Что будет дальше зависит от рынка и действий монетарных властей России. Но по прогнозам экспертов к 2022 году баррель должен достичь отметки в $44.

Чтобы отпустить рубль, Центробанк одновременно продает доллары из ФНБ – Фонда национального благосостояния и предоставляет рублевую ликвидность банковскому сектору.

Многие захотят поменять рубли на доллары, чтобы сохранить свои средства. Но есть печатный станок опять включат на всю мощь – рублю угрожает очередное падение, потому что не будет ограничений по конвертации национальной валюты в иностранную.

Раньше считалось, что падение рубля – это синоним слова инфляция. Сейчас эта закономерность работает не всегда. С инфляцией в РФ вопрос сложный. На ее подавление действуют сильные факторы, основной из них – хозяйственный упадок. Развитые страны в 2020 году больше боятся падения цен и дефляции, чем снижения спроса и обесценивания денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара – это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно (The Gift Economy, David Cheal).

Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

	Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
	На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
	В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
	В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
	Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было стало просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег – от трехметровых камней до бумажных купюр. В наше же время появилась электронная валюта, и теперь деньги пришли туда, откуда и появились, – из разума людей.

Собственные средства

Открывать и финансировать бизнес из собственных средств — это невероятно здорово.

Ни от кого не зависишь

Сам владеешь бизнесом, никому ничего не должен

МИНУСЫ

Свои средства не так-то просто накопить

Чтобы развиваться только за счет прибыли, нужна очень приличная прибыль

Развиваться за счет прибыли — значит, лишать этой прибыли себя и свою семью. Если
ты собственник с прибыльным бизнесом, но вся прибыль уходит обратно в бизнес, то какая от него польза? Есть же
и личные потребности, и семья, и дети

Недавняя громкая история: предприниматель Евгений Волк продал квартиру и вложил все деньги в свой проект: собрал
команду, создал с ними прототип нового веб-сервиса, заказал логотип и фирменный стиль. Из-за продажи квартиры сам
он остался без прописки, но продукт в самой базовой версии создали, на рынок вышли и начали зарабатывать.

Потом, правда, на него вышли инвесторы, и случилась неприятная
история. Но до тех пор работали на свои средства, и выстояли. Стоят до сих пор.

Евгений Волк (в полосатой футболке в центре) и его команда.

Основные отличия криптовалюты от обычных денег

К основным отличиям криптовалюты от обычных денег относятся следующие:

1. Отсутствие посредников По некоторым данным, желание миновать всех посредников, которые тем или иным способом создавали дополнительные трудности при манипуляциях с деньгами, стало основой создания криптовалюты. Вспомните банальный перевод денег со своего счета в банке на счет другого человека. Для этого вам необходимо создать заявку на перевод, которая поступает на рассмотрение в ваш банк. Именно он определяет возможность реализации вашей заявки. Нередко встречаются отказы по различным причинам (к ним можно отнести определенные лимиты). Кроме того, для осуществления операции будут использованы ресурсы банка, который по средствам своих серверов обеспечивает реализацию заявки, время исполнения которой будет зависеть от множества факторов. В случае с криптовалютой, ваш компьютер выступает в роли самостоятельного сервера. Получается, что вы сокращаете путь и сам процесс передачи средств до цепочки «отправитель – получатель», минуя все преграды и комиссию.
2. Доступность информации и высокий уровень ее защиты от взлома По сути, каждый платеж является собранием определенных кодов, которые могут дать только следующую информацию – код под номером N перевел определенную сумму (сумма доступна) на кошелек под номером N. Таким образом, мы можем прослеживать количество переводов и их суммы, однако точные данные, которые могли бы использоваться в корыстных целях злоумышленниками, недоступны. Их расшифровка бессмысленна, так как каждый перевод имеет определенный шифр, который моментально устаревает после его совершения. К слову, это стало отличным поводом использовать криптовалюту для отмывания денег, что стало причиной повышенного интереса со стороны властей.

Денежные единицы разных стран

Следующей темой для беседы может стать рассказ о том, что в разных странах денежные знаки не были одинаковыми. Развитие торговых отношений между большими социальными группами вызывало необходимость заменить бартерный вариант на более удобный вид оплаты продуктов питания и предметов обихода. Камушки и ракушки тоже были не совсем удобны в употреблении.

В поисках универсального материала для денежной единицы разные страны стали использовать различные виды денег. К примеру:

• В Римской Империи стали использовать в качестве денег круглые кусочки золота со штампом.
• Несколько позже в Китае появились бумажные деньги, представляющие собой бумажный листок с записью на нем эквивалентной стоимости золота.
• К концу средних веков в Италии появились первые банки, что послужило началом возникновения золотого стандарта. Он означал соответствие денежных знаков золоту. Такая денежная система характеризовалась делением денег по ценности, соответствующей весу золотой монеты.
• Существенные изменения в истории денег произошли с появлением монет Александра Македонского. Это стало этапом начала денежного оборота единой валюты в Греции, а также – переходом от бартерного обмена к применению денег.

Монеты Александра Македонского

Функция монет из золота, серебра, меди или сплава из этих металлов значительно уменьшилась после появления в Китае бумажных банкнот, хотя и оставалась в качестве накопительного средства.

Современные деньги и законы их обращения в обществе

Детям полезно будет узнать, что для защиты бумажных денег на них наносятся водяные знаки. Они видны только при просвечивании. Для защиты от мошенников на купюры наносят рельефные изображения, у которых цвет изменяется при перемене наклона банкноты.

С появлением бумажных купюр история денег не заканчивается. Их функционирование требовало создания центральных органов, контролирующих процесс их производства и оборота. Ими стали центральные банки и Всемирный банк.

Уже в 17 веке в Швейцарии появился первый центральный банк. В России и Англии это произошло несколько позже.

Первый Центральный банк в Швеции

Для восстановления экономики после Второй мировой войны был организован Всемирный банк. В наши дни его миссия заключается в оказании помощи нуждающимся странам, для нормализации экологической обстановки и борьбы со СПИДом и ВИЧ.

Первые пластиковые карты – кредитные и дебетовые

В конце 19 и начале 20 века бумажные деньги стали вытесняться банковскими карточками. Целесообразность их использования возникла вследствие развития безналичной формы расчета.

Первая кредитная карточка

Удобство использования кредитных и дебетовых карт прочно входит в современную жизнь, вытесняя наличные расчеты. Даже дети знают, как выглядит карточка, для чего она предназначена, и с легкостью пользуются ими.

Электронные деньги

Этот вид денег получил широкое распространение и конкурирует с бумажными купюрами и другими ценными бумагами.

Электронные деньги относятся к отдельной категории наравне с традиционными бумажными денежными знаками и ценными бумагами. Есть три разновидности электронных денег:

• Фиатные. Это пластиковые карты, используемые в качестве денежных единиц в международных платежных системах Viza, PayPal.
• Нефиатные. Используются в Qiwi, Money, Yandex.
• Виртуальная денежная валюта. Это электронные деньги, используемые только в ограниченном пространстве сетевых сообществ.

Электронные деньги

Результатом всех преобразований платежеспособных знаков стало использование наличных и безналичных денег. Наличные – это бумажные купюры, безналичные характеризуются электронными записями банковского счета, воспользоваться которым может только его владелец.

Что такое деньги простыми словами

Деньги (от англ. «money») — это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг. С помощью них удобно поддержать товарооборот между обычным населением, компаниями и государствами.

Существует множество определений деньгам. Но все они сводятся к тому, что это удобная мера ценности, которая возникла в обществе. Они обладают максимальной ликвидностью. По сути, они ей и являются. Но потребительской ценности в физическом виде не имеют.

Ликвидность — это показатель, показывающий как быстро можно обменять, купить, продать товар или услугу с минимальными потерями на комиссии и иные издержки.

Современная рыночная экономика построена на деньгах и потребление. Это подразумевает постоянный товарооборот. Если его остановить даже на пару месяцев или же убрать одно из звеньев поставок, это вызовет серьёзные проблемы в общей системе, поскольку все экономики в мире связаны с друг другом из-за глобализации. Простой в одной сфере вызывает падение в других.

Например, возьмём теоретический случай, что у всех производителей окон для автомобилей возникли проблемы и они больше не могут поставить в ближайший год стёкла для машин. Тогда, автопроизводители не смогут продать машины, поскольку просто не смогут их изготовить до конца. Это в свою очередь, ударит по транспортировочному бизнесу, по автосалонам, по кредитным организациям, по страховщикам и по всем комплектующим из чего делается автомобиль, поскольку производство встанет. А это огромное количество самых различных производств. Все эти отрасли получат убытки, только из-за проблем одной отрасли, поставляющей окна.

Экономический рост невозможен без разумного уровня инфляция. Экономисты и центральные банки считают оптимальными значения от 2 до 4%. Она является одним из факторов роста экономики. Однако, если инфляция будет более 10%, то экономического роста может не быть.

Инфляция — это обесценивание стоимости денег, подорожание товаров. Гиперинфляция — это стремительное обесценивание денег на 100% и более процентов в год.

Одной из причин положительного влияния инфляции на рост экономики являются поведение обычных граждан. Они, пытаясь спасти свои деньги от инфляции, активнее покупают товары сегодня, при этом некоторые берут кредиты. Таким образом, увеличивается потребление, а, значит, растут прибыли компаний, которые в свою очередь повышают зарплаты сотрудникам.

В древности для товарооборота использовался бартер — естественный прямой обмен. Причём товаром выступало всё, что могло иметь ценность в обществе:

• скот;
• зерно;
• мех;
• украшения;
• металлы;

Экономику называли бартерной. У разных народов были разные вещи для обмена. Например, в Папуа-Новая Гвинея использовались ракушки.

Современникам это покажется странным, поскольку сложно адекватно оценить количество куриц в молоке, картошке и мясе. Да и обмениваться так крайне не удобно. Есть скоропортящиеся продукты, которые надо либо есть, либо срочно продавать. А если еды в какой-то момент много, то сохранить ценность некоторых продуктов практически невозможно. Поэтому многие обменивали продукты на долгосрочные товары (украшения, золото).

Было очевидно, нужен единый эквивалент ценности. И его придумали в виде денег.

Способность товара быть обмененными на другой называют .

Что такое фиатные деньги

Фиатные деньги — это платёжные средства, номинальная стоимость которых гарантируется государством.

Происхождение бумажных денег

Впервые бумажные деньги появились в Китае. Сначала это были лишь долговые расписки как знак, что ценный предмет находится в залоге. Это были большие прямоугольные листы с размерами сторон примерно двадцать на тридцать сантиметров.

Причиной происхождения бумажных денег можно назвать и то, что кошельки из-за монет могли весить от трех килограммов, а крупные сделки сопровождались целыми обозами с платежными средствами.

Другой причиной можно назвать и то, что монеты чаще изготавливались из меди, а медь была востребована и замена меди на бумажные деньги позволяла использовать ценный металл для других нужд.

Первые бумажные банкноты в Китае выдавались лишь на крупные суммы, к примеру, от 1000 условных единиц. Поэтому зачастую ими пользовались лишь купцы. Для простого народа купюры стали доступны приблизительно в тринадцатом столетии.

Тысячи лет банкноты использовались только в Поднебесной, но в 15 веке Иоганн Гуттенберг изобрел книгопечатание. Таким образом, он повысил роль бумаги в Европе. Прошло некоторое время, и печатный пресс перешел на производство ассигнаций.

Но металлические монеты все равно пользовались высоким спросом, и только к 17-18 столетию история денег сделала новый виток – бумажные деньги обрели широкую популярность после того, как их начали выпускать в Англии, США, Франции и т.д.

У бумажных денег есть очевидные плюсы, такие как легкость изготовления и простота хранения, но при этом история знает и их недостатки. Они более подвержены инфляции, так как лишь обозначают ценность, в отличие от драгоценных металлов.

Но с развитием денег увеличились и случаи подделки банкнот, поэтому создаются улучшенные способы защиты денег.

В большинстве стран одним из способов защиты является нанесение водяных знаков, которые можно увидеть лишь при просвете. После водяных знаков появились и рельефные знаки – изображения, специальные переливающиеся рисунки, меняющие цвет при разном угле наклона денежной купюры.

От чего зависит количество денег в экономике страны?

Деньги – это наличные, безналичные средства, численность которых зависит от ряда факторов. На количество наличных влияют:

1. Развитие, распространенность платежных инструментов, таких как банковские карты, умные браслеты, часы, смартфоны с чипом NFC, оплата через интернет, мобильную связь.
2. Инфраструктура – количество терминалов, через которые можно оплатить услугу, товар, банкоматов, устройств для приема платежных карт.
3. Масштаб экономики, ее потребности.
4. Спрос на наличные деньги в стране.

Насчет последнего пункта об отношении государства к наличным стоит отметить, что везде к бумажным деньгам и платежным картам относятся по-своему. Но популярность наличных денег постоянно снижается. А оплата с помощью смартфона, карты и других платежных инструментов развивается. Ежегодно в РФ выпускается больше 280 млн. банковских карт.

Обычно, в период спада экономики денежная масса в стране снижается, а в период подъема – растет. Сейчас в стране продолжается очередной кризис, поэтому денежная масса снова сжимается. При нормальном развитии экономики количество денег увеличивается. Чем активнее развивается экономика – тем больше она требует наличных.

Точной суммы сколько в стране должно быть денег нет, и она не имеет значения. Важна динамика, темпы нарастания, сжатия объема денег.

Центральный Банк России внимательно следит, чтобы в стране не было излишних денег. Если темпы роста денежной массы превышают прогнозы – появляется риск упустить контроль над инфляцией.

Если такое произошло, и в стране появились лишние деньги – именно центральный банк определяет причины изменений. Это может быть случайный выброс или перемены в экономике.

Происхождение и сущность денег

Если говорить об истории происхождения денег, то можно сказать, что она берет свое начало с тех пор, как между людьми возникли товарные отношения. Но с течением времени такой способ ведения торговли сошел на нет, и стали использовать разнообразные обменные элементы – так появились первые деньги.

Отчет истории денег начался 7-8 тыс. лет до н.э., когда у первобытных племен оставались излишки каких-то продуктов, и их можно было обменять на другие нужные товары. Исторически считается, что в качестве средства обмена использовались скот, сигары, раковины, камни, куски металла.

Первые средства обмена

Также в роли денег выступали самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Но прежде, чем предмет мог стать «деньгами», он должен был получить общее признание у людей как средство обмена.

Когда преобладало натуральное хозяйство, и товар менялся на товар, потребность в деньгах была невелика, как при развитом рынке. Но свои виды денег появились даже в самых примитивных государствах. Роль денег выпадала на тот товар, который имел наибольший спрос и был в изобилии.

Можно сказать, что деньги определяются самим обществом. Все, что общество принимает как средство обращения – это и есть деньги.

И, действительно, сущность денег заключается в том, что они являются составной частью экономической деятельности общества, служат в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Функции денег

Также происхождение и функции денег неразрывно связаны. Так как современные функции денег остаются такими же, как много лет назад. Их можно разделить на четыре:

• Мера стоимости. Основная функция, которая выражается в цене товаров и подтверждает значение денег как всемирного стоимостного эквивалента.
• Средство обращения. Деньги используются как посредник в обращении товаров.
• Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
• Средство накоплений, инвестиций и сбережений. Деньги являются средством для приобретения дополнительных благ и улучшения качества жизни.

Но уже со временем появилась и пятая функция денег, которая носит название «функции мировых денег» и проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Свойства денег

1. Ликвидность. Можно обменивать на любые товары и услуги, универсальный инструментом обмена;
2. Прочность. Не страшны внешние воздействия;
3. Кратность. Можно с высокой точностью определить стоимость;
4. Защищенность. Имеют защиту от подделок, являются однородными;
5. Сохраняемость. Хранить можно очень долго без какой-либо амортизации, только инфляция уменьшает ценность;
6. Компактность. Удобно носить с собой;
7. Дефицитность. Их не должно быть очень много, чтобы не вызвать повышенной инфляции;
8. Стоимость. Должны иметь ценность, иначе они теряют главный смысл;
9. Передаваемость. Можно передать другому человеку без каких-либо записей;
10. Абстрактны. Они несут ценность, но в физическом смысле не имеют никакой ценности;

Понятие денег можно объяснить с разных точек зрения:

1. Обыденное. Привычное всем понимание: что деньги можно обменивать на товары.
2. Юридическое. Законодательно регулируются и выпускаются государством.
3. Экономическое. Являются основным товаром, в котором можно оценить успешность бизнеса, идеи, инвестиций.

В современном мире деньги стали влиять на социальный статус человека в обществе. Если есть деньги, значит, у человека есть влияние и власть. Такой человек может обменять деньги на более комфортную жизнь.

История и эволюция

Исторически так сложилось, что деньги появились только после выявления проблемы с товарообменом. Ранее, чтобы получить желаемое, люди предлагали обмен одной вещи на другую. Если первобытному человеку требовалось орудие труда, то он должен был найти того, у кого оно есть, и кто сумеет сделать встречное предложение.

Поскольку жизнь предков была сложной, а одежда, пища, предметы быта добывались упорным трудом, то редко производился товар не для личного пользования, а на продажу. Только после того, как охота и собирание ягод отошло на второй план и люди принялись заниматься разведением скота и выращиванием культурных растений, появились излишки продукции. Племена меняли мясо животных на зерно. Так зарождался бартер.

Первые деньги не были похожи на всем привычные купюры. В качестве формы валюты, в зависимости от региона использования, выступали:

• камешки;
• чайные листья;
• табак;
• соль;
• какао-бобы;
• ракушки;
• слоновая кость и шерсть.

История знает примеры, когда расплатиться за товар можно было рогатым скотом, рыбой. В Сибири присутствовали «меховые» деньги. По факту расплачиваться можно было шкурами зверей. Интересно, что использовалась такая форма валюты в хозяйстве согласно своему прямому назначению. В странах, где находили месторождения серебра и золота, использовали именно эти металлы, выступающие в качестве денег. Так, согласно сведениям об исторических раскопках в древней Месопотамии, то есть за 3,5 тысячи лет до н.э., серебро было одной из форм валюты.

Только в 18-19 веках люди перестали заниматься добычей золота для удовлетворения своих нужд в торговле. Появилась другая система расчетов. Правительства разных государств начали выпускать бумажные деньги. Каждая купюра имела свой номинал. Банки работали за счет выпуска кредитных денег. Так сформировался денежный оборот.

Сейчас деньгам приписывают 4 функции. Они выступают мерой стоимости, являются средством платежа, находятся постоянно в обороте и способны быть средством накопления.

Современные деньги имеют форму:

• монет;
• бумажных купюр;
• безналичного вклада;
• электронную (цифровую);
• виртуальную.

Появление универсального платежного средства оказало положительное воздействие на социум. Постепенно на смену бумажным купюрам и монетам приходят цифровые деньги. Они наделены высокой степенью безопасности. Это провоцирует постоянный спрос общества на карточки с компьютерным чипом, которые хранят информацию о состоянии счета ее владельца. В отличие от бумажных денег, своровать электронные гораздо труднее. Самый современный вид валюты — виртуальные деньги. В отличие от всех остальных они ничем не обеспечены, а их количество ограничено заложенным в алгоритм кодом. Более того, производить их может любой желающий.

Цифровой и виртуальный денежный обмен расширяют границы представления о деньгах как средстве обмена — они больше не имеют материальной формы, но за них можно приобрести реальные вещи. Владельцы электронных кошельков (WebMoney, Яндекс.Деньги, Oiwi), а также те, кто умеют зарабатывать биткоины с помощью компьютерных программ, могут оплачивать свои счета и совершать покупки, не выходя из дома. Электронная система расчетов набирает новые обороты.